南方财经全媒体记者许爽庞成广州报道股票正规配资公司
中国人民银行清算总中心（以下简称“清算总中心”）的数字供应链金融服务平台系统的电子保函业务，将迎来多家新增试点银行。这是继电子信用证业务、福费廷业务、保理业务外，清算总中心积极推动的又一项供应链金融创新业务。
近日，南方财经全媒体记者独家获悉，各家银行在按常规方式开展针对电子保函功能开发及功能上线工作。其中，光大银行等多家商业银行目前已处于上线前的系统联调及验收阶段。民生银行有关人士近日亦表示，该行接入电子保函功能的工作正处于筹备阶段。北京银行则在今年5月亦对数字供应链金融服务平台电子保函项目--国际业务处理系统发布了单一来源采购公示。
不过，亦有部分银行表示，尚未参与数字供应链金融服务平台电子保函业务，但后续有相关要求会推进。
“未来待系统上线后，我行内部办理的电子保函开立或修改，均可按平台的电文要求将数据传输至平台，实现电子保函端到端全流程线上化，在大幅提升保函办理和传输效率的同时，解决业内核验保函真伪、受益人索赔身份核验、保函注销确认等长期存在的共性难题。”光大银行相关负责人对南方财经全媒体记者表示。
所谓保函，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。保函即为保证书。电子保函是保证人以使用CA（Certificate Authority，证书颁发机构）证书进行电子签名的数据电文为介质，通过计算机网络向受益人开立的具有法律效力的担保凭证。
据披露，今年上半年，数字供应链金融服务平台的电子保函功能参与者达到7家。清算总中心预计，年底前保函功能参与者将达到15家以上。截至6月底，平台保函开立及登记业务量已达7650笔。
有受访人士表示，当前，不少商业银行依托人行数字供应链金融服务平台系统，逐渐探索并形成“电子信用证-电子福费廷-保理-电子保函”服务体系，切实助力金融服务实体经济。
多家银行拟接入清算总中心电子保函
为进一步落实金融服务实体经济宗旨，稳步推进供应链金融规范发展和创新，加强供应链金融配套基础设施建设，清算总中心根据市场需求，积极完善数字供应链金融服务平台功能，于2024年1月22日成功推出电子保函功能。
数字供应链金融服务平台的电子保函功能为银行等参与机构提供统一的业务办理流程，包括保函开立、登记、退回、修改、交单、付款、注销和查询，并依托大额支付系统实现资金线上清算。电子保函功能适用于多种类型保函，包括投标保函、履约保函、质量保函、关税保函以及融资性保函等，在追求标准化的同时也能够充分满足参与者个性化需求。
据有关金融机构对南方财经全媒体记者表示，早在2023年8月，人行清算总中心发布《清算总中心关于发布数字供应链金融服务平台电子保函报文交换标准及工程实施计划的通知》，根据通知公布的工程实施计划，清算总中心分两个阶段组织开展工程实施。一个阶段是“试点阶段”，即2023年11月开放联调测试环境，2024年1月组织试点参与机构投产，主要为5家城商行作为试点银行参与投产。另一个阶段是“推广阶段”，即自2024年2月起，各家银行按常规方式开展开发及功能上线工作。
据清算总中心披露，今年1月22日上线当天，浙商银行、南京银行、杭州银行、徽商银行及宁波银行共5家试点行于当日开通电子保函业务。其中杭州银行成功开立平台首张电子保函，宁波银行成功登记平台首张电子保函。
2024年上半年，电子保函功能参与者达到7家。清算总中心7月披露的信息显示，“截至6月底，平台保函开立及登记业务量已达7650笔，且多家商业银行已处于上线前系统联调及验收阶段，预计年底前保函功能参与者将达到15家以上。”
近日，南方财经全媒体记者了解到，目前，商业银行正加速接入清算总中心电子保函功能模块。
“我行目前处于系统开发阶段，预计于年底前完成系统联调及验收。”光大银行相关负责人告诉记者，今年1月，中国人民银行北京市分行清算中心向该行转发了《清算总中心关于组织数字供应链金融服务平台电子保函功能上线的通知》，该行高度重视，第一时间迅速响应，即刻启动项目。
民生银行相关负责人向南方财经全媒体记者表示，目前，该行接入电子保函功能的工作正处于筹备阶段。
北京银行则在今年5月发布了一则“数字供应链金融服务平台电子保函项目--国际业务处理系统”单一来源采购公示。北京银行表示，单一来源供应商为北京银行服务投产中国人民银行清算总中心数字供应链金融服务平台电证、福费廷产品，运行良好。为保证原有采购项目一致性或者服务配套的要求以及电子保函项目的顺利上线及延展性开发，故需要该公司继续提供开发服务。该行专业技术人员表示，电子保函项目的功能需求是根据人行实施计划，对行内涉及国际业务的保函业务进行电子化处理。从保证采购项目一致性的要求看，由原先提供第三代国际结算系统的单一来源供应商继续提供服务，有利于项目顺利进行。
不过，亦有银行对南方财经全媒体记者表示，目前该行尚未正式开展数字供应链金融服务平台电子保函的相关准备工作。
实现电子保函端到端全流程线上化
值得注意的是，在此之前，多家银行亦已推出系统内电子保函服务。
例如，2017年7月，杭州银行推出“在线投标保函”， 是国内首家运用互联网技术为建筑企业提供一站式电子招投标综合服务的平台，企业通过“杭银在线”可实现自助投标、自动审批等功能。
2022年，农业银行实现低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作，e保函完成全行推广；2023年，民生银行迭代升级电子保函3.0，办理电子保函业务482.91亿元，同比增长52.93%，办理电子保函14507笔，同比增长85.11%。
人行清算总中心推出的电子保函功能与各家银行系统内开发的电子保函服务究竟有何区别？
据业内人士介绍，该电子保函平台与银行内部系统电子保函最大区别主要有三点：一是客户均可在数字供应链金融服务平台查询在各行平台开立或登记的保函真伪，无需逐一和保函开立银行核实。
二是建立了银行间保函信息交互流程，开立的保函直接传输至受益人开户银行，减少保函传递的环节，保函传递更快捷、方便、安全。
三是索赔流程更标准化、线上化，该平台解决了银行内部系统电子保函涉及索赔时，仍需线下核实受益人身份真实性的难点。
“未来待系统上线后，在我行内部办理的电子保函开立或修改，均可按平台的电文要求将数据传输至平台，实现电子保函端到端全流程线上化，在大幅提升保函办理和传输效率的同时，解决业内核验保函真伪、受益人索赔身份核验、保函注销确认等长期存在的共性难题。”光大银行相关负责人表示。
“央行整体业务的拓展有助于满足更多融资性保函场景服务，未来亦可在非融资性保函业务场景发力。”某股份行相关负责人告诉记者。
值得关注的是，过去几年间，不少银行已依托清算总中心的数字供应链金融服务平台系统，探索形成“电子信用证-电子福费廷-保理-电子保函”服务体系，切实推动金融精准有效服务实体经济。
“电子保函项目为我行促进金融科技创新的重要举措，并实实在在提升了客户体验，优化客户出函效率，真正践行‘普惠金融，支付为民’的理念，落实金融服务实体经济的战略决策，为供应链金融市场数字化贡献光大力量。”光大银行有关负责人表示。
在一家保函业务体量不大的银行人士看来，清算总中心整体业务拓展电子保函的初衷很好，如后续有相关要求，该行也会积极推进。
清算总中心则表示，电子保函功能的上线是助力保函行业电子化进程、推进数字供应链金融新生态建设的重要举措，有利于促进国内保函的数字化与规范化发展股票正规配资公司，有利于促进供应链金融行业整体健康稳步发展。据悉，清算总中心下一步将继续推动电子保函、电子保理等功能的新增参与者批量接入。
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